美國(guó)金融學(xué)和金融工程到底怎么選？
2023-10-07 15:36:41 來(lái)源：中國(guó)教育在線
美國(guó)金融學(xué)和金融工程到底怎么選？，相信這個(gè)問(wèn)題是許多正在準(zhǔn)備留學(xué)的同學(xué)關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題，那么下面小編就來(lái)和大家說(shuō)一說(shuō)，感興趣的您趕緊往下了解吧。
金融學(xué)有一部分是STEM項(xiàng)目，無(wú)論去投行還是咨詢，對(duì)人的溝通能力，語(yǔ)言表達(dá)，人脈等要求比較高，而這些（尤其是語(yǔ)言表達(dá)）跟美國(guó)本地人比起來(lái)挺吃虧的。所以，如果你想在美國(guó)就業(yè)，那金融工程更好一些。
2、如果你畢業(yè)后想從事相對(duì)穩(wěn)定（偏技術(shù)類(lèi)）的工作，那金融工程更適合；如果你想從事高風(fēng)險(xiǎn)高收益的工作，那金融學(xué)更適合。
以投行為例。投行一般都分為前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)。
前臺(tái)：是投行主要接受客戶和交易的部分，包括投資銀行部（IBD）、銷(xiāo)售交易部（Sales&Trading）、資產(chǎn)管理部和投資研究部（Research）和固定收益部（FICC）。前臺(tái)的業(yè)務(wù)是直接面向客戶，直接創(chuàng)造銀行的收入和利潤(rùn)。前臺(tái)工作一般傾向于綜合素質(zhì)比較高、英文溝通表達(dá)能力強(qiáng)、分析能力強(qiáng)的人。前臺(tái)賺錢(qián)很多，但是壓力更大工作時(shí)間長(zhǎng)。前臺(tái)一般傾向于招金融，會(huì)計(jì)，經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)生，看重實(shí)習(xí)。
中后臺(tái)：主要是從事風(fēng)險(xiǎn)分析，管理，調(diào)控工作的。中臺(tái)就是為前臺(tái)提供支持的。中臺(tái)主要包括：風(fēng)險(xiǎn)管理（Risk Management，在投行地位很高，對(duì)數(shù)學(xué)和建模能力有要求）、財(cái)務(wù)管理（Financial Control）、財(cái)務(wù)（Treasury）、合規(guī)（Compliance）、定量分析（Quant，設(shè)計(jì)并實(shí)現(xiàn)金融的數(shù)學(xué)模型，包括衍生物定價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)估價(jià)或預(yù)測(cè)市場(chǎng)行為等）。中后臺(tái)的工作強(qiáng)度也沒(méi)有前臺(tái)那么大，更注重技術(shù)能力，更加穩(wěn)定，適合追求綠卡的、不希望工作工作的人。中后臺(tái)更偏向于招金融工程、統(tǒng)計(jì)等數(shù)理背景強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)，更注重GPA、數(shù)學(xué)建模、編程能力等。
3、金融學(xué)的就業(yè)面更廣一些，對(duì)綜合能力要求也更高一些：比如商業(yè)銀行或者個(gè)人資產(chǎn)管理企業(yè)里的理財(cái)顧問(wèn)，又或者是保險(xiǎn)和證券買(mǎi)賣(mài)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，以及投行里面的Private Client Service，面向個(gè)人資產(chǎn)在數(shù)百萬(wàn)美元以上的客戶。面向企業(yè)方面，如商業(yè)銀行里的小額貸款，證券公司里的投行上市業(yè)務(wù)，又或者是投行內(nèi)的收購(gòu)兼并部門(mén)。另外，金融學(xué)可以對(duì)公司的資產(chǎn)狀況和融資方法進(jìn)行一系列的評(píng)估，并研究出相應(yīng)的方案。
金融工程會(huì)就業(yè)面窄，對(duì)計(jì)算機(jī)以及數(shù)理要求高：金融工程主要是培養(yǎng)金融界的技術(shù)工作者，也稱(chēng)作金融工程師——Quant。Quant 的職位主要集中在投資銀行、對(duì)沖基金、商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)。主要工作是負(fù)責(zé)衍生品定價(jià)模型的建立和應(yīng)用、模型驗(yàn)證、模型研究、程序開(kāi)發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理等。對(duì)于一些編程能力不強(qiáng)，或者是不希望從事Quant工作的學(xué)生來(lái)說(shuō)，他們主要的職業(yè)目標(biāo)則是投行或者對(duì)沖基金里的trader，以利用他們對(duì)金融衍生品以及風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)，在市場(chǎng)上進(jìn)行投資或者投機(jī)性套利。
二、從申請(qǐng)難度上來(lái)看金融學(xué)和金融工程：總體來(lái)看，金融學(xué)的申請(qǐng)難度小于金融工程。
1、從開(kāi)設(shè)學(xué)校數(shù)量來(lái)看美國(guó)top30學(xué)校開(kāi)設(shè)金融學(xué)碩士的大概有9所9個(gè)項(xiàng)目，開(kāi)設(shè)金融工程碩士的有11所14個(gè)項(xiàng)目。美國(guó)top60學(xué)校開(kāi)設(shè)金融學(xué)碩士的大概有15所16個(gè)項(xiàng)目，開(kāi)設(shè)金融工程碩士的有8所8個(gè)項(xiàng)目。我整理了美國(guó)top60學(xué)校中所有金融和金融工程項(xiàng)目詳細(xì)的選校方案，包括申請(qǐng)要求、費(fèi)用獎(jiǎng)學(xué)金、往屆錄取數(shù)據(jù)、就業(yè)方向等，需要的同學(xué)可以留言或私信。
2、從硬件條件來(lái)看金融工程：因?yàn)榫蜆I(yè)好，競(jìng)爭(zhēng)也非常激烈，所以對(duì)于學(xué)生的硬件條件要求非常高申請(qǐng)前30，需要GPA3.7+、托福110+/雅思7.5+、GRE325+/GMAT725+，3-4段實(shí)習(xí)申請(qǐng)前60，需要GPA3.3+、托福105+/雅思7+、GRE320+/GMAT710+，3段實(shí)習(xí)金融：競(jìng)爭(zhēng)沒(méi)有金工那么激烈，所以硬件條件要求沒(méi)那么高申請(qǐng)前30，需要GPA3.5+、托福105+/雅思7.5+、GRE325+/GMAT720+，3段實(shí)習(xí)申請(qǐng)前60，需要GPA3.3+、托福100+/雅思7+、GRE315+/GMAT700+，2段實(shí)習(xí)
3、從先修課來(lái)看金融學(xué)要求較低，而且沒(méi)有非常嚴(yán)格的要求，只需要有商科基礎(chǔ)課程和初級(jí)的數(shù)學(xué)課程要求；但是金融工程既要有商科課程，高級(jí)數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)課程，還要有很多計(jì)算機(jī)的課程。這里羅列出金融工程的先修要求：
數(shù)學(xué)方面：高級(jí)微積分、線性代數(shù)、微分方程和概率統(tǒng)計(jì)是最普遍的數(shù)學(xué)背景要求，也是最嚴(yán)格的要求，學(xué)校甚至規(guī)定了這些高級(jí)數(shù)學(xué)課程。正如University of Chicago所言，眾多優(yōu)秀的申請(qǐng)者未被錄取最大的原因都是：數(shù)學(xué)功底的準(zhǔn)備不足?！叭绻麤](méi)有金融背景，我們可以教你；如果沒(méi)有計(jì)算機(jī)背景，我們有額外的計(jì)算機(jī)課程可供選修；如果沒(méi)有數(shù)學(xué)背景，那請(qǐng)你回去學(xué)好了再來(lái)申請(qǐng)。”因此，申請(qǐng)到名校的幾乎都是數(shù)學(xué)功底很好或甚至是數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)背景的學(xué)生。
計(jì)算機(jī)方面：學(xué)校期望申請(qǐng)者已經(jīng)掌握了基本的技能如C/C++，Matlab等，這方面的要求對(duì)于國(guó)內(nèi)一般本科教育來(lái)說(shuō)已經(jīng)是包含在教學(xué)計(jì)劃內(nèi)的，而且美國(guó)較多金融工程的program提供學(xué)生入學(xué)之后補(bǔ)修相關(guān)課程的機(jī)會(huì)。
04、從軟性背景來(lái)看-主要指實(shí)習(xí)
金融學(xué)：一般來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)金融的話建議是去銀行，證券公司，基金公司等金融相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)習(xí)。同時(shí)，在部門(mén)的選擇上，比如銀行就最好可以進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)控制或是管理部門(mén)，而在證券公司最好可以實(shí)際接觸到投資相關(guān)的流程和操作，對(duì)于金融市場(chǎng)有一定的理解和認(rèn)識(shí)。如果可以的話，建議申請(qǐng)金融的同學(xué)還是盡量找個(gè)更多接觸金融市場(chǎng)的實(shí)習(xí)。
金融工程：可以去金融相關(guān)的行業(yè)做更偏量化的實(shí)習(xí)。比如銀行、基金公司、會(huì)計(jì)事務(wù)所、保險(xiǎn)公司投資部、資產(chǎn)管理公司、交易所等。具體的工作，如通過(guò)建模的形式，研究分析并開(kāi)發(fā)相關(guān)的金融衍生物又或是研究和開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品。鑒于美國(guó)的大學(xué)對(duì)于申請(qǐng)金融工程的學(xué)生的數(shù)學(xué)能力和計(jì)算能力的重視，申請(qǐng)人還可以利用暑期或是在校時(shí)間完成一些數(shù)學(xué)建?；蚴墙鹑诮５捻?xiàng)目，如果條件允許的情況下，最好可以報(bào)名參加一些國(guó)內(nèi)國(guó)際性的相關(guān)建模比賽，并努力獲得名次。這些都將幫助金融工程的申請(qǐng)人申請(qǐng)到名校。
5、從學(xué)習(xí)的對(duì)象和學(xué)習(xí)強(qiáng)度來(lái)看
金融學(xué)更多的是以基礎(chǔ)變量如利率\匯率\貨幣供應(yīng)為學(xué)習(xí)對(duì)象，而金融工程主要依賴(lài)金融衍生工具,比如期貨期權(quán)\遠(yuǎn)期\互換等等。學(xué)習(xí)強(qiáng)度上，金工一般會(huì)大于金融。金工更加強(qiáng)調(diào)解決技術(shù)問(wèn)題，包括編程能力和數(shù)學(xué)(隨機(jī)分析為主)；金融更加強(qiáng)度軟性實(shí)力，比如networking，和客戶交流等。一般業(yè)界里面越靠近前端收入越可觀，所以很多quant會(huì)想往前端走。
關(guān)于美國(guó)金融學(xué)和金融工程到底怎么選？這個(gè)問(wèn)題本文的分享就到這里結(jié)束了，如果您還想了解更多相關(guān)的內(nèi)容，那么可以持續(xù)關(guān)注本頻道。
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